El Grupo Hormiga busca la forma de cambiar las finanzas mundiales. A través de su próxima salida a la bolsa espera seguir creciendo a la velocidad que viene haciendolo. Sin embargo, el mercado occidental le presenta obstáculos como el uso extendido de tarjetas de crédito y otros medios de pago.
El Grupo Hormiga, con más de 1.000 millones de usuarios activos en su plataforma Alipay tiene un valor de mercado estimado en 316.000 millones de dólares, se ha convertido en el mayor conglomerado empresarial de finanzas y comercio digital de China.
El Grupo Hormiga, con más de 1.000 millones de usuarios activos en su plataforma Alipay tiene un valor de mercado estimado en 316.000 millones de dólares, se ha convertido en el mayor conglomerado empresarial de finanzas y comercio digital de China.
Fundado en 2004, el Grupo Hormiga ha alcanzado en estos años una cotización estimada a la de JP Morgan, el banco más grande del mundo. Esta hormiga gigante parece lejos de querer detenerse. En las próximas semanas llevará a cabo la que, previsiblemente, será la mayor salida a bolsa de la historia.
El Grupo Hormiga ya revolucionó el uso del dinero y las transacciones en China. Se ha convertido en el primer medio de pago digital en un país tradicionalmente apegado al uso del efectivo. Muchos analistas creen que con su enorme oferta de acciones busca dar el primer paso hacia su expansión internacional.
Inicios del Grupo Hormiga
El empresario Jack Ma había creado Alibaba, una plataforma de comercio digital, pero se encontraba con el problema de la falta de medios y garantías de pago. Sobre todo en un país en el que muy pocos tenían acceso a tarjetas de crédito y muchos comerciantes no estaban dispuestos a enviar sus productos al comprador si este no pagaba por adelantado.
Entonces Ma creó Alipay, el embrión del Grupo Hormiga. Es un servicio de fideicomiso digital que retenía el precio del artículo adquirido hasta que llegaba al domicilio del comprador y después lo entregaba al vendedor.
«Alipay solucionó los problemas de lo poco desarrollados que estaban los servicios financieros en China». Le dijo a BBC Mundo Martin Chorzempa, investigador del Instituto Peterson de Economía Internacional.
«El comercio electrónico era difícil al principio porque poca gente tenía tarjetas de crédito. La mayoría de bancos eran propiedad del Estado y se centraban más en prestar servicios a otras empresas estatales que a los consumidores particulares».
Esto hacía que muchos pequeños ahorradores no tuvieran acceso al crédito ni a productos de financiación.
Ma declaró en 2008: «Si los bancos no cambian, cambiaremos a los bancos». Es lo que su Grupo Hormiga parece haber conseguido en estos años.
Con el tiempo, sus servicios se fueron diversificando y hoy vende millones de créditos a través de su plataforma. El usuario recibe la respuesta a su solicitud en pocos minutos en su teléfono inteligente.
¿Cómo Funciona el Grupo?
Hormiga le cobra a quienes solicitan el crédito un interés más bajo del que ofrecen los bancos tradicionales, que son en realidad quienes conceden los préstamos.
La estructura de los bancos hace que los préstamos pequeños no sean un negocio para ellos. Debido a que gastan más en investigar la solvencia del cliente y en todo el papeleo de lo que finalmente obtendrían de la operación. Ahí encontró el Grupo Hormiga uno de sus filones.
Las entidades le pagan una comisión por llevarles clientes y por algo mucho más valioso: la información sobre su solvencia y perfil de riesgo.
Los usuarios compran, pagan y solicitan créditos a través de la plataforma, lo que permite al Grupo Hormiga acceder a datos de información personal y financiera que escapan a la banca tradicional y facilitan pronosticar la solvencia de un cliente.
En palabras de Chorzempa: «Hormiga aplicó la tecnología a estos problemas y logró romper las barreras de las instituciones financieras existentes entonces para abrir el mercado».
Eso le permitió también ofrecer pólizas de seguros (570 millones entre junio de 2019 y junio de 2020) y productos de inversión a pequeños ahorradores hasta entonces desatendidos por la banca china.
Uno de sus servicios más populares es Yu e Bao (el Tesoro Sobrante, en español), con el que cualquiera puede convertirse en un inversor a partir del equivalente a US$0,15 y recuperar su dinero en cualquier momento con solo unos clics en su teléfono.
Estrategias como esta le permitieron atraer a una multitud de trabajadores de bajos ingresos y dueños de pequeños negocios chinos. El Grupo Hormiga sabe quiénes son, dónde viven, cuánto ganan, cuánto deben y en qué les gusta gastar su dinero. Por eso ahora vale tanto.
¿Cuál es el Futuro del grupo Hormiga?
El auge de este coloso empresarial refleja el del comercio digital en China y sus grandes empresas «fintech», como se ha bautizado en el mundo anglosajón a las empresas de tecnología financiera. Y parece que la época dorada durará mucho tiempo.
En un informe elaborado antes de su inminente salida a bolsa, la consultora financiera Morning Star indicó que el Grupo Hormiga conservará su posición de liderazgo en el mercado durante al menos los próximos 20 años. Además señaló que el crecimiento del uso de internet y los pagos electrónicos en China, seguirá aumentando en los próximos años. Con ellos, lo hará también el negocio de Hormiga.
Cuando las compañías deciden salir a bolsa suelen hacerlo en busca de capital con el que emprender nuevos proyectos, como desarrollo de nuevas tecnologías o planes de expansión.
La magnitud sin precedentes de la salida a bolsa del Grupo Hormiga lleva a muchos analistas a pensar que el coloso planea extender sus redes hacia los mercados occidentales. Hasta ahora se han resistido a la penetración de los gigantes chinos de la tecnología financiera. En muchos lugares del mundo aceptan Alipay como medio de pago porque es lo que utilizan los turistas chinos. pero ninguna plataforma ha logrado atraer a muchos usuarios occidentales.
«Hay dificultades que llevan a dudar de que acaben dominando los servicios financieros mundiales, pero el hecho de que Facebook y otras compañías tecnológicas estén tratando de imitarlas revela que el suyo es el modelo del futuro».
